Tori Dunlap er på et oppdrag for å hjelpe andre kvinner med å tjene sine første 100 000 dollar, er hennes beste råd

Hvordan samle rikdom i 10 trinn

1. Betal deg først

Et av de viktigste innledende trinnene Dunlap forteller folk å ta er å automatisere sparepengene sine. "Det kommer til å bli veldig viktig, fordi det gjør det vi kaller i bransjen 'å betale deg selv først'," sier hun. "Hvis du setter besparelser på autopilot, og du ikke trenger å tenke på det, og du ikke gjør det på slutten av måneden når du ikke har penger lenger, kan det tillate at pengene dine kan samle seg uten at du engang skjønte det.""

Du kan sette opp en automatisk overføring fra sjekkekontoen din til sparekontoen din, sier hun, eller det er lønnsplattformer som vil gjøre det for deg. "Du kan si: 'Jeg vil ha fem prosent av hver lønnsslipp på denne høye avkastningssparingskontoen, og jeg vil ha resten på sjekkekontoen min," råder Dunlap.

2. Identifiser utgifterverdiene dine

Mens Dunlap sier at mange økonomiske eksperter vil fortelle deg at grunnen til at du ikke er rik er fordi du kjøper for mange lattes, bemerker hun at dette ikke bare er sexistisk skam, men også unøyaktig. "Matematikken fungerer ikke-det er ikke grunnen til at du ikke er rik," sier hun. "Det er systemisk undertrykkelse ved spill, og jeg vil ikke at du fratar deg en liten glede som er en kaffe på $ 4.""

Hun anbefaler ikke klienter å slutte å bruke penger. I stedet råder hun dem til å slutte å bruke penger på ting de ikke bryr seg om. Og for å hjelpe kunder å være mer kresne i utgiftene sine, har hun dem til å identifisere det hun kaller deres tre verdikategorier. "Dette er de tre områdene i livet ditt der du vil at flertallet av dine skjønnsmessige penger skal gå," sier hun. "De er de tre områdene som gir deg mest glede.""

Så for eksempel ville hennes reise, spise ute og kjøpe planter. "Det er ikke som om jeg aldri bruker penger på andre ting, men de aller fleste av mine skjønnsmessige penger går mot de tre områdene," sier hun.

3. Ikke vent med å investere

Dunlap ser for mange kvinner gjøre dette sammenlignet med menn-eller ikke investere i det hele tatt. "Vi hører om lønnsgapet hele tiden, men vi snakker ikke om investeringsgapet," sier hun. "Og vi snakker ikke om det faktum at kvinner lever i gjennomsnitt syv år lenger enn menn gjør, så vi tar mindre penger, det vokser til en lavere takt fordi vi ikke investerer, og da forventes det at vi Leve lenger på pengene."Hun tilbyr også en forebodende advarsel:" Du har ikke råd til å trekke deg hvis du ikke investerer.""

Etter hennes erfaring er den viktigste grunnen til at kvinner venter på å investere er fryktfart for å komme i gang, eller frykt for å gjøre det feil. "Sannheten er at investering ikke er så skummelt," sier hun. "Finance Bros vil fortelle deg annerledes, men i virkeligheten er ikke investering så skremmende, og det er vår beste form for protest som kvinner, for å komme i gang med å investere.""

Du kan foreta innledende investeringer, sier hun, gjennom et arbeidssponsert pensjonsprogram som en 401K, eller ved å åpne opp noe som en individuell pensjonskonto (IRA). "Du trenger ikke å vente til du tjener mer penger, eller til du er rik, eller til du er eldre," sier hun. "Bare kom i gang, selv om det bare er $ 50 i måneden, for når det gjelder å investere er det viktig å tenke på tid i stedet for mengden penger, på grunn av sammensatt rente [din rente tjener renter].""

På den lappen sier Dunlap at det er viktig å huske to ting når du investerer: det første er at når det gjelder å investere, sier hun, er det ikke noe som heter kortsiktig. "Det i seg selv er en oksymoron," sier hun. "Definisjonen av" invester "er å sette av tid, energi, penger, blod, svette og tårer over en periode."Du er ikke med andre ord til å gjøre en kortsiktig drap-og dersom det skal være ditt mål.

Den andre tingen du må huske på hvis du er ny på å investere er at selv om du ser på investeringen din i verdi på en gitt dag, har du faktisk ikke tapt noen penger før du selger. "Og hvis vi er i dette på lang sikt, som vi skal være, disse opp og ned svingninger hver dag eller hver uke eller til og med hver måned betyr ikke noe," sier hun. Av denne grunn sjekker hun bare på investeringene en eller to ganger i måneden.

Fortsatt usikker på om du er klar til å ta steget til å investere? For å hjelpe kvinner med å overvinne frykten for det, lanserer Dunlap en investeringsutdanningsplattform og samfunn i sommer. "Det vi ser der ute nå er en haug med utdanningsplattformer, men ingenting får folk i gang og omvendt," sier hun. "Vårt vil faktisk få kvinner til å begynne å investere gjennom denne ikke-skamfulle, ikke-dømmende utdanningsplattformen.""

4. Hold en pengedagbok

For å forstå, spore og potensielt dempe utgiftene dine, anbefaler Dunlap på det sterkeste å føre en pengedagbok i to uker til en måned. I den vil du skrive ned alt du bruker dine skjønnsmessige penger på og inkluderer mengden utgifter, hvorfor du brukte det, og hvordan det fikk deg til å føle deg. "[Gjennom denne øvelsen] er vi slags Marie Kondo-ing pengene våre," sier hun. "Vi finner de tingene som gir oss mest glede, for det som ofte skjer er at du sitter på Instagram og prøver å fylle et emosjonelt tomrom og du ser en annonse for noe du ikke trenger eller virkelig vil ha, men du Kjøp den for å få deg til å føle deg bedre. Penger er psykologiske, penger er emosjonelle, og vi tar beslutninger om forbruksbruk basert på tankene våre på den dagen.""

Når det er sagt, er det viktig å ikke dømme handlingene dine, sier hun, men mer å observere dem fra et nesten antropologisk perspektiv. "Som, 'Å, hun kjøpte det par sko hun ikke trengte eller ville ha fordi hun hadde en shitty dag på jobben," sier Dunlap.

Denne øvelsen vil hjelpe deg med å se hvor pengene dine går, og om hvor det går faktisk er verdt (som mot dine tre verdikategorier) eller bare fungerer som en midlertidig dopamin -hit.

5. Sjekk deg selv før du kjøper noe

En annen måte å dempe unødvendig, og til slutt utilfredsstillende, er utgifter å vurdere om det du vil kjøpe faktisk er verdt hvor mye penger du betaler for det. Dunlap betyr dette på to måter: For det første, vurder om varen eller opplevelsen er overpriset for det du får; For det andre, vurder om varen eller erfaringen er verdt å gå i gjeld for, øke gjelden for, forsinke akkumulering av nødfondet ditt for osv. "Vi har råd til stort sett hva som helst, vi har bare ikke råd til alt min herlige venn [økonomisk ekspert] Paula Pant sier det," sier Dunlap. (På lignende måte liker jeg å tenke på et kjøp når det gjelder timene jeg må jobbe for å betale for det. Uansett hvor mye du elsker jobben din, er det sannsynligvis en million ting du heller vil gjøre enn å jobbe de fleste dager, og når du ser på en vare når det sa varen ganske raskt.)

6. Flytt kontantene dine til en sparekonto med høy avkastning

Dunlap snakker om denne mye, og med god grunn. "Det er den enkleste bryteren du kan gjøre for å forbedre pengene dine," sier hun. "For hvis vi for eksempel sparer for et nødfond, vil pengene bare sitte der-det er det vi vil at de skal gjøre, vil vi at de skal være lett tilgjengelig i tilfelle en nødsituasjon-så det kan like godt fungere vanskeligere for deg mens det sitter der.""

I utgangspunktet er en sparekonto med høy avkastning ikke annerledes enn en vanlig sparekonto, bortsett fra at den kommer til å tilby deg 25 til 50 ganger interessen. "Vår gjennomsnittlige sparekonto, enten det er i en lokal bank eller en nasjonal bank, kommer til å tilby deg 0.01 prosent i interesse, sier hun. "Før pandemien var sparekontoer med høy avkastning på to og en halv prosent. Nå er de til en halv prosent, men det er fremdeles som 50 ganger mer enn vi får fra 0.01, "sier hun. Hvis du er interessert i å åpne en høy avkastningskonto, anbefaler Dunlap Chime.

7. Betal av gjelden din med høy rente

For det meste er kredittkortgjeld ekstremt dyrt, så Dunlap anbefaler å jobbe for å betale det ned. "Hvis du er i kredittkortgjeld, det koster deg minst 15 prosent renter, koster det deg mer penger enn du kan tjene andre steder," sier hun. "Rentene er så hensynsløse, og det fortsetter bare å samle seg. Hvis du betaler 20 prosent til et kredittkortselskap, betaler du 20 prosent på det opprinnelige beløpet du gikk i gjeld for, pluss 20 prosent på din rente.""

Hvis du har flere gjeld, kan du begynne med å betale ned gjeld med høyeste rente først, og jobbe deg derfra derfra. "Det er viktig at du betaler den gjelden så raskt som mulig fordi den kommer til å frigjøre så mye av pengene dine for å spare for andre ting, eller for å begynne å investere," sier Dunlap.

8. Ikke vær i en jobb som ikke verdsetter deg

Kvinner har en tendens til å føle seg som om de trenger å holde seg lojale mot selskaper, selv om de ikke blir verdsatt på riktig måte, mener Dunlap. "Sannheten er at du ikke trenger å bli," sier hun. "Og faktisk, en av de beste tingene du kan gjøre for lønnen din er litt jobbhopping-du har mer forhandlingsmakt når du først starter en jobb.""

For henne er det å bo i en jobb som ikke verdsetter deg ikke ulik å bo i et forhold der du er undervurdert. "Ikke vær redd for å se hva annet som er der ute; ikke vær redd for å forhandle om lønnen din," sier hun.

10. Lytt til podcasten "Financial Feminist"

Hvis du vil ha flere tips som disse, foreslår Dunlap å stille inn på den nye podcasten hennes, Den økonomiske feministen, som nå er nummer én forretningspodcast. "Vi har så mange ressurser der," sier hun. "Vi snakker om hvordan du kan øke kredittpoengene dine; vi snakker om hvilke økonomiske mål du bør sette deg og i hvilken rekkefølge; vi bryter ned nøyaktig hvordan vi skal komme i gang penger, som hvordan penger påvirker oss annerledes som kvinner.""

å, hei! Du ser ut som noen som elsker gratis treningsøkter, rabatter for kult-favende velværemerker og eksklusivt brønn+godt innhold. Registrer deg for Well+, vårt online fellesskap av velværeinnsidere, og lås opp belønningen umiddelbart.