Overdrettsgebyrer beskatter USAs fattige-og vi trenger å gjøre noe med det

Personer på en rent inntekt er spesielt utsatt, fordi en eller flere av disse avgiftene kan treffe kontoen før saldoen er gjenopprettet, og utløser nok et kassekredittgebyr. Anthony Mangano lever for eksempel med en kronisk sykdom som forhindrer ham i å jobbe, og hans renteinntekter fører til sporadiske kassekredittgebyrer som er en ekstra belastning å bære. ”Jeg tror kassekredittgebyr er upassende for husholdninger på begrenset inntekt eller funksjonshemming; Jeg skulle ønske de ville fjerne dem, sier Mangano via e -post. “De vil rydde noe klokka 11:59 s.m. Kvelden før en betaling er bare slik at de kan spikre deg med et kassekreditt hvis bankkontoen din ikke har nok penger til å dekke den.”

Mangano har hatt suksess med å få noen kassekredittgebyr frafalt når han eller kona ringer banken og forklarer omstendighetene. Å se en betydelig avgift på kontoen din når du lever lønnsslipp til lønnsslipp er imidlertid en kilde til angst og frustrasjon.

Et bredt utvalg av overtrekksavgifter forekommer for omstendigheter som ikke er relatert til å bruke for mye: Med økningen i innkjøps- og abonnementstjenester på nettet, kan selskaper noen ganger dobbeltlade en enkelt konto. Mens selskapet kan tilbakebetale den feilaktige dobbeltladningen, må kunden deretter kjempe med banken for å prøve å få fraviket gebyret.

Og felles kontoinnehavere kan ubevisst utløse et kassekreditt hvis begge ikke er klar over tidspunktet for hverandres kjøp.

Individuell kraft og politikkendringsbehov

Noen lovgivere har innført lovgivning for å forbedre situasjonen for bankkunder med lav inntekt, men inntil endringer oppstår, er det også ting kunder kan gjøre for å forhindre overtrekking av kontoer og pådrette gebyrer. Kara Stevens, grunnlegger av Den sparsomme feministen, Et nettsted for personlig økonomi og online fellesskap, råder til å spore de vanligste utgiftene dine, og når betalinger treffer kontoen din, kan du justere deretter. "I stedet for å ha tilbakevendende betalinger kommer den første eller andre i måneden, akkurat når det forventes direkte innskudd, kan du vurdere å flytte datoene til fjerde eller femte, i tilfelle teknologiske problemer," foreslår hun.

Hvis du er i stand til å opprettholde en buffer med ekstra kontanter på kontoen din, kan det også hjelpe. En nødbuffer på $ 50 eller $ 100 kan være nok til å unngå et utilsiktet kassekraft forårsaket av et debetkortkjøp, men hvis det i det hele tatt er mulig, er et større nødfond tilrådelig tilrådelig. Mens en j.P. Morgan Chase Institute Study on Weathering Income Volatility antyder at de fleste husholdninger trenger omtrent to og en halv ukes hjemlønn spart for å håndtere en uventet utgifter, bemerker det at 46 prosent av husholdningene mangler den bufferen.

Consumer Financial Protection Bureau tilbyr et nyttig faktaark for å forhindre kassekredittgebyr. Ett forslag: Du kan ofte velge bort kassekredittbeskyttelse og akseptere at utbetalinger vil bli avvist hvis du har utilstrekkelige midler. Men hvis du går den ruten, vil du ha et forhåndsbetalt debetkort eller et kredittkort som du kan betale deg så snart lønnsslippet ditt treffer.

Stevens sier at bankene i økende grad anerkjenner hvor mye folk setter pris på avgiftsfri bank. For eksempel tilbyr mobile banker som Chime og Moven kontoer uten kassekredittgebyrer. Men hun advarer, for noen mennesker kan trusselen om gebyret være en nyttig rekkverk mot overutgifter. Alle må kjenne sine egne tendenser. "Når du jobber for å endre pengevanene dine, er det viktig å få så mye støtte som mulig, men du vet kanskje at denne ekstra støtten bare vil få deg til å bruke mer," sier Stevens. “Forsikre deg om at du er i en bank som tilfredsstiller dine behov.""

Til syvende og sist kan en kombinasjon av lovgivning og konkurranse fra kundevennlige banker føre til endringer i det økonomiske systemet, men forbrukerutdanning er fremdeles en prioritet. "Personlige økonomi kobles til din følelse av velvære, og å føle deg økonomisk sikker gir deg et nivå av fred," sier Stevens. “Å ha den freden kan også gi deg klarhet og selvtillit når det gjelder å styre pengene dine.”

å, hei! Du ser ut som noen som elsker gratis treningsøkter, rabatter for kult-favende velværemerker og eksklusivt brønn+godt innhold. Registrer deg godt+, Vårt online fellesskap av velværeinnsidere, og låser opp belønningen umiddelbart.