7 tips for å håndtere besparelser etter å ha gjort en jobbbryter med lønnskutt

Viktorians første forslag var å revidere mine nåværende utgifter og sparevaner. Hun sier at øvelsen kan lyse for meg at det første lønnskuttet ikke kan være like skurrende for mine livsstils- og sparemål som jeg antok. Men selv før hun kommer inn i det pirrende, sier hun å skape klare, realistiske mål er avgjørende.

"Jo mer du kan iverksette tiltak for å prøve å forstå hva dine generelle mål er, jo mer styrkende er det, og jo mer trygg du kan føle." - Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Financial Consultant

"Jo mer du kan iverksette tiltak for å prøve å forstå hva dine generelle mål er, jo mer styrkende er det, og jo mer trygg du kan føle deg," sier Viktorin. "Mange mennesker tenker 'Hvis jeg faktisk legger en penn på papir, så får jeg svaret på at jeg ikke kan gjøre det,' og det virker veldig skummelt. Det er sannsynligvis ikke det-det betyr bare hva vi finjusterer? Selv om du sier: 'Jeg vil trekke meg når jeg er 60' og så finne ut at det er fornuftig å gjøre det på 63 i stedet, betyr det ikke at du er aldri kommer til å trekke seg.""

Å chatte med Viktorin hjelper meg å innse at jeg kan gjøre denne karrierebryteren så lenge jeg har en klar plan på plass. Nedenfor er de beste tipsene jeg lærte av samtalen vår om hvordan jeg administrerer et lønnskutt nå for og fremdeles har en økonomisk trygg og fruktbar fremtid.

7 tips for å administrere et lønnskutt og fremdeles planlegge for en økonomisk sunn fremtid

1. Identifiser eventuelle hull i din fremtidige økonomiske situasjon

Viktorin sier at for å administrere et lønnskutt, må jeg først undersøke hvordan våre nåværende utgifter ser ut med henvisning til vår nåværende inntekt, og hvordan det vil sammenligne med vår økonomiske situasjon etter lønnskutt. Hensikten er å måle om det vil være et gap mellom hva utgiftene er og hva inntekten vil være, sier hun.

Akkurat nå dekker vi utgiftene våre, og vi legger litt bort hver måned. Men jeg forventer et fall på $ 30.000 i lønnen min når jeg bytter jobb (husholdningsinntektsområdet er for tiden mellom $ 215.000 og $ 540.000), så vi må finne ut hvor vi kan flytte utgiftene våre for å gjøre opp for det tapet.

2. Reduserer hvor mye vi sparer midlertidig i kontoer etter skatt

Utover 401 (k) bidrag, satte min kone $ 1500 på en sparekonto hver måned. Selv om jeg føler at vi burde bidra enda mer, hjalp Viktorin meg å se at det er greit å kutte mengden vi sparer for tiden. "$ 1500 [delen av besparelsen] er et netto beløp som du allerede har betalt skatt ut av, så du kan spare 18 000 dollar i året netto etter skatt," sier hun. "Hvis du tar opp det, er det sannsynligvis nærmere 20 000 dollar [av din faktiske lønn].""

Jeg aldri tenkte på det på denne måten, og å ha henne her for å gjøre matematikken hjalp meg til å innse at dette lønnskuttet ikke vil være så skummelt som det først virket for meg. Spesielt fordi det bare er midlertidig-jeg har blitt trygg på at det er mye rom for vekst i det nye feltet jeg vurderer, og at det ikke vil ta lang tid å komme tilbake til lønnen jeg for øyeblikket lager. Så om noen år vil vi ideelt sett kunne spare mer enn vi allerede er.

3. Få det vi sparer på en sparekonto med høy avkastning

Det viser seg at økningen i føderale renter kan være gunstig for sparepengene mine så lenge det er i riktig type konto. "I 15 år spilte det ingen rolle hvilken type sparekonto du brukte fordi ingenting gjorde noen interesse, men nå gjør det," sier Viktorin. "Hvis kontantene dine ikke er på en konto som lager 4 eller 4 ¼ Prosent, gå til en konto som gjør det."Hun sier å se etter en markedsføringskonto med høy avkastning eller pengene, som er en sparekonto som kan ha debetkort og sjekkskrivingsprivilegier.

Viktorin understreker at 4 prosent absolutt kan legge opp og gjøre en forskjell i sparepengene dine. "Hvis du begynner å tenke på eiendelene du hadde for et år siden som ikke gjorde noen interesse, og nå ville de gjøre interesse, det er også å stenge det gapet mellom hva utgiftene dine var og hva de vil være.""

4. Tenk på den økonomiske verdien jeg bidrar til familien min utenfor bare lønn

Jeg har alltid tjent mindre penger enn min kone, og denne endringen vil gjøre mitt bidrag enda mindre. Men Viktorin minner meg om at dette trekket fra en mindre nonprofit til en større for-profit betyr at jeg kan gi flere, forskjellige fordeler for bordet. "Når du har landet en ny jobb, hvis det er der du skal, vil du definitivt se på hva hele fordelingspakken er og se hvordan du kan utnytte det som familie," sier Viktorin.

For eksempel, hvis vi flytter familien under helseforsikringen min, er det et betydelig bidrag for en familie på fem. "Du kan begynne å si:" Å, det er flere fordeler, selv om det ikke er ren lønn, "sier Viktorin.

5. Hold deg på toppen av pensjonsplanlegging

Når jeg er i en ny rolle, sier Viktorin å forsikre meg om at jeg fortsetter å legge penger i en 401 (k) og jobbe for å spare beløpet jeg trenger. (Det er noen raske og nyttige verktøy tilgjengelig på nettet, som denne, som hjelper til med å måle hvor mye jeg har spart sammenlignet med hva jeg trenger og hvordan jeg sporer.) Fordi mange arbeidsgivere vil matche opp til en viss mengde av dine egne 401 (k) bidrag, "bidra med hva du kan for å få kampen til å starte," sier Viktorin. "Når du ramper opp igjen til den andre inntekten din, sier jeg: 'Jeg sparer aktivt inn i 401 (k).'Det er din 401 (k). Det er ganske myndiggjørende å kunne gjøre det.""

Etter å ha kommet på sporet for å spare det jeg trenger i 401 (k), kan jeg kanskje utforske andre skattefordelte pensjonskontoer, som IRAS og HSAs som en måte å bidra til å diversifisere pensjonssparing.

6. Automatisere, automatisere, automatisere

Noen år fremover, håper jeg at jeg vil bli bosatt i et nytt selskap og tilbake til å tjene en behagelig sum penger som lar meg gå tilbake i sparemodus. På dette tidspunktet sier Viktorin å "automatisere besparelsene dine så mye som menneskelig mulig. Jeg sier det til alle, men spesielt mennesker med barn, sier hun, om muligheten til å sette opp en plan som fungerer uten at du trenger å huske å klare det. "Lag en bilbetaling, lag et automatisk investomata den så mye som mulig. Men bare sørg for at du vurderer det et par ganger i året bare for å sikre at det fremdeles fungerer slik du mener det skal, og at du fremdeles er på sporet for det du vil ha.""

7. Ikke vær redd for å be om hjelp underveis

Når jeg går gjennom denne overgangen og utover, sier Viktorin å huske at jeg ikke trenger å navigere i økonomi helt på egen hånd. "Ikke vær redd for å be om hjelp," sier hun.

*Som fortalt til Kara Jillian Brown

Velvære Intel du trenger-uten at BS du ikke registrerer deg i dag for å ha de siste (og største) trivselsnyhetene og ekspertgodkjente tipsene levert rett til innboksen din.