401 (k) kontra Roth IRA Hvilken pensjonssparingskonto gir mest mening for deg?

401 (k) kontra Roth IRA: Hva er forskjellen?

401 (k)

En 401 (k) er en pensjonssparingskonto som tilbys deg uten kostnad av arbeidsgiveren din. Lønn vil gi et forhåndsvalgt beløp av din brutto lønn til finansinstitusjonen selskapet ditt samarbeider med, for eksempel Fidelity eller Voya, for å investere på dine vegne. Du kan velge hvordan du vil ha pengene dine investert, enten det er i tradisjonelle obligasjoner eller å ha en blanding av indeksfond. Som et insentiv er pengene som er satt inn på kontoen før skatt, noe som gjør din skattepliktige inntekt (og skatter betalt) mindre som et resultat.

Roth Ira

En Roth IRA er en individuell pensjonskonto (IRA), som er akkurat slik det høres ut som: en selvfinansiert pensjonsplan som du bidrar til med inntekten din som allerede er beskattet. Akkurat som tilfellet er med en 401 (k), med en Roth IRA, investeres pengene dine på dine vegne av en finansinstitusjon, men du kan velge hvor pengene dine går og hvor mye. En Roth IRA lar deg ha mer kontroll over pensjonsøkonomien din fordi du velger hvem som mottar pengene dine, og ikke arbeidsgiveren din.

SEP IRA og 403 (b) planer

Mens Sep-IRAs og 403 (b) planer ikke er så mye brukt (eller nødvendigvis tilgjengelige, avhengig av din ansettelsessituasjon) Alternativer for pensjonssparingskonto, er det fremdeles viktig å vite hva de er for å veie fordeler og ulemper med hvor visse Karrierevalg kan påvirke pensjonen din. En SEP-IRA er en forenklet ansattes pensjons individuelle pensjonskonto. Skattemyndighetene opprettet den for gründere for å finansiere pensjonen med bruttoinntekten og alle ansatte de måtte ansette. Som en IRA er du ansvarlig for selskapet som investerer på dine vegne.

403 (b) Planer er pensjonskontoer som ligner 401 (k), men for ideelle organisasjoner og de som jobber i utdanning. Private arbeidsgivere er kvalifiserte og utsatt for spesifikke føderale og statlige forskrifter om investering, mens skattefrie organisasjoner ikke er. Med en 403 (b) har du fremdeles lov til å bidra og ha de samme mulighetene som du ville gjort med et tradisjonelt 401 (k), men i stedet for et aksjefondfond som håndterer midlene, er det vanligvis et forsikringsselskap, som generelt er en Bedre alternativ for arbeidsgiverens samlede regnskapsår.

Hva du skal vurdere når du velger mellom en 401 (k) og en Roth IRA

Når det gjelder 401 (k) kontra en Roth IRA, er det visse fordeler og ulemper å vurdere. Nedenfor finner du tre viktige hensyn.

Skatter: Vil du betale skatt på pensjonssparing nå eller senere? Siden du finansierer en IRA med beskattede penger, trenger du ikke å betale skatt på den når du går av med pensjon. Siden du finansierer 401 (k) med penger du ikke har betalt skatt på, så må du betale når du utbetaler. Noen velger å dra nytte av skattelettelser nå (med 401 (k), som ikke krever at du betaler skatt på tildelingen din, og senker inntektsskatten) mens andre finner seg utnytter det senere i livet (med Roth Ira, som allerede er beskattet).

Over tid har folk en tendens til å gjøre mer senere i livet, noe som fører til at de er i en høyere skattekonsoll, og også skattelovene i seg selv kan endres (til en viss grad ingen kan forutsi). Så det du trenger å veie er din egen toleranse for å betale det du vet nå kontra hva som kan endre seg til din fordel eller skade.

Fleksibilitet: Siden pensjonskontoene dine er ment å få tilgang til etter at du er 59 og et halvt år, vil du betale et straffeavgift for å få tilgang til kontanter på 401 (k) -kontoen din. Men med en Roth IRA, visse kvalifiserende årsaker til å kjøpe et første hjem, betale ned medisinsk gjeld eller finansiere en mulighet for høyere utdanning kan du få tilgang til uten straff.

Bidragene: Du kan velge hvor mye du vil legge til pensjon, men det er grenser for hvor mye penger du kan investere i disse kontoene per år. Siden du hypotetisk betaler flere skatter i fremtiden på en 401 (k), har du lov til å investere mer per år enn du er i en IRA. Du kan bidra med opptil 19 500 dollar til en 401 (k) mens IRAS kutter deg av til $ 6000 per individ (eller $ 7000 hvis du er 50 år eller eldre).

Til syvende og sist vil livet ditt endre seg gjennom årene, og det samme vil mulighetene til å investere. Det som er viktigst å gjøre angående sparing for pensjonen din, er imidlertid ganske enkelt å starte.

Athena Valentine Lent er grunnleggeren av Money Smart Latina, der Latinas og Finance møtes. Hun er også mottaker av den 11. årlige Plutus Award for beste personlige økonomiinnhold for undervurderte samfunn. Når du ikke jobber, kan Athena bli funnet å lese en Stephen King -bok med sin viktigste mann, en Polydactyl -katt som heter Harrison George.

å, hei! Du ser ut som noen som elsker gratis treningsøkter, rabatter for kult-favende velværemerker og eksklusivt brønn+godt innhold. Registrer deg godt+, Vårt online fellesskap av velværeinnsidere, og låser opp belønningen umiddelbart.