Få økonomien din på sporet med vår 28-dagers økonomiske velværeutfordring

Tilbring tid i dag på å tenke på-og notere ned-de store målene du vil oppnå i 2020. (Sparer nok for en forskuddsbetaling på et hjem? Øke pensjonssparing? Går på den drømmeferien?) Så finpussen inn på en, og bryte den ned i mer håndterbare trinn. Hvis målet ditt er å betale ned studielånene dine, for eksempel, kan du sette et mindre mål om å betale X-beløp over det minimum-hva som fungerer for budsjettet ditt for å få det til å gå fra nebulous til håndgripelig og gjennomførbar.

Dag 2: Spor utgiftene dine fra de siste tre månedene

For å holde deg til disse målene, må du forstå hvordan du bruker pengene dine for øyeblikket. Den enkleste måten å gjøre dette på er ved å trekke opp bankkontoen din på nettet for å se transaksjonene dine fra de siste 90 dagene.

Lag deretter et Excel Doc eller koble utgiftene til en app som Mint eller Monefy for å kategorisere utgiftene dine. Hvilke utgifter er fastlignende husleie, bilbetalinger og verktøy-og som er fleksible? Når du har en klar ide om hvor pengene dine går, kan du finpusse om områdene du kan prioritere for å bedre oppfylle dine mål.

Dag 3: Identifiser forbruksområder for å adressere

Nå som du har utgiftene dine rett foran deg, kan du ta noen minutter å vurdere om det er noen områder du ikke føler deg bra. McLay sier at det å se utgiftene dine i svart og hvitt ofte kan være overraskende: Du kan ikke innse hvor mye du kumulativt bruker på spinnklasser eller lattes før du ser tallene foran deg.

Vi sparer å lage et budsjett for senere denne uken (babytrinn!), men i mellomtiden, tenk på hvordan dine utgifter og sparevaner for øyeblikket er i samsvar med dine mål. Kanskje du føle Som om du legger mye penger i sparepengene dine, men kan se at $ 50 hver uke ikke lar deg ta den turen før NESTE år. Hvordan kan du redusere utgiftene i andre områder for å øke ukentlige besparelser?

Dag 4: Revisjon abonnementene dine

"Mange mennesker synes ofte at de har automatiske betalinger for abonnement, hvorav noen de ikke engang bruker," sier Brightwater Accounting -grunnlegger Cathy Derus, CPA. Bruk 15 minutter i dag på å vurdere alle dine forskjellige abonnementsmagaziner, streamingtjenester, apper du meldte deg på og glemte å avbryte-og tenk på om du fremdeles er i dem eller om det er noe du vil bli kvitt. "De kan virke som en liten månedlig betaling når du registrerer deg, men de legger opp," sier Derus.

Derus sier også at dette er et godt tidspunkt å se når noen abonnement, som telefonen eller kabelplanen din, slutter. "Sett en Google-påminnelse for når abonnementet ditt er satt til å fornye, og i stedet for automatisk fornyelse, bruk denne tiden til å forhandle frem en ny sats," sier hun. “Hvis selskapet er redd for at du vil forlate, vil de ofte tilby deg en avtale.”

Dag 5: Etabler budsjettet ditt

Ok, her går vi. Hvis du stønnet når du leser dagens aktivitet, hører vi deg. Budsjettering er sjelden morsomt-men hvis du har gjort leksene dine (og hvis du har fulgt planen, har du det), kan det være smertefritt.

Når det gjelder å lage et budsjett, sier Derus at det ikke er noen formel med én størrelse, men et bra sted alle kan starte er å identifisere hva prioriteringene dine er og finne ut hvor mye av lønnsslippet du kan bruke til hver enkelt. "Å etablere hva målene dine er gjør det lettere å holde seg til et budsjett fordi det fungerer som en påminnelse om hva du sparer for," sier Derus.

Og husk at du ikke trenger å gå alene. Apper og programvare som du trenger et budsjett kan være din beste venn (det er en favoritt blant finansekspert og Så penger podcast vert Farnoosh Torabi). Og for Newby -budsjetterere som leter etter et mer detaljert sammenbrudd (ingen skam!), Vi anbefaler hvordan du ikke suger til budsjettering: den definitive guiden fra Hell Yeah Group, en organisasjon som gir verktøy og ressurser for å navigere i økonomien din.

Dag 6: Start et nødfond

Uansett dine individuelle økonomiske mål, er det viktig å legge penger hver måned inn i et nødfond. "Halvparten av amerikanerne kan ikke gi en nødutgift på $ 400, enten det er et tannlegebesøk eller en bilrelatert kostnad," sier Dana Marineau, visepresident for merkevare og kommunikasjon ved Credit Karma. “Derfor er det så viktig å ha et nødfond.”Det generelle målet er å bygge opp nok besparelser til å dekke dine grunnleggende behov i tre til seks måneder hvis du noen gang skulle miste jobben. I dag kan du se på økonomien og utgiftshistorikken din for å etablere hva fondet skal være, og komme med en prosent av hver lønnsslipp du føler deg komfortabel med å bruke til nødfondet ditt til det er fullt. Ikke berør det ... med mindre det er en nødsituasjon, selvfølgelig.

Dag 7: Oppdater CVen din

Dette kan ikke synes direkte relatert til penger, men inntekten din gir grunnlaget for alle dine økonomiske valg. Og stol på oss, ingenting gir stress i en allerede stressende situasjon enn.

Også utøvelsen av å kvantifisere karriereprestasjonene dine på papir-at du vokste inntektene 50 prosent det siste året, eller administrerer et team på fem personer-kan også hjelpe deg med å vise deg din verdi. Dette vil komme til nytte når det er på tide å be om en økning eller talsmann for en kampanje.

Dag 8: Sjekk kredittpoengene dine

Å sjekke kredittpoengene dine er noe mange ikke tror å gjøre med mindre de er i ferd med å gjøre et stort kjøp, men McLay sier at det er en god idé å gjøre dette kvartalet. “Du vil gjøre disse innsjekkingene for å sikre at ingen bruker din personlige informasjon som kan påvirke poengsummen din. Dette er en måte å fikse eventuelle feil på.”Det er også en måte å se om du har falt i noen vaner som kan påvirke poengsummen din, som å ha en balanse hver måned eller ikke klarer å foreta minimumsbetalinger.

McLay anbefaler å bruke Credit Karma for å sjekke poengsummen din fordi det er gratis, men mange kredittkort har nå gratis poengsumfunksjoner innebygd i appene sine. (I tilfelle du lurer på å bruke et verktøy som kredittkarma for å sjekke kredittpoengene dine, vil ikke skade på poengsummen din-det er bare "harde henvendelser", som fra banken, som har innvirkning.)

Dag 9: Opprett en "morsom og BS" -konto

I dag oppretter en egen sjekkekonto (med sitt eget debetkort) som skal brukes til den morsomme delen av budsjettkveldene dine, shopping, den slags ting. Paco de Leon, grunnlegger av The Hell Yeah Group, kaller dette hennes “Fun and BS” -konto. “Når noen er som, 'Hei, vil du gå ut og ha pizza og tequila -skudd?'Jeg er som,' Ok, la meg sjekke godtgjørelsen min, '"delte hun med godt+bra på et nylig talks -arrangement. “Dette er hva jeg gjør for å beskytte meg selv mot meg selv.”

"Å ha en" morsom "utgiftskonto kan være viktig fordi på den måten, hvis du har en dårlig dag og vil unne deg selv, kan du gjøre det uten å føle deg 'dårlig' eller 'skyldig' fordi du har en utpekt konto viet den, Sier McLay. Størrelsen på den "morsomme" kontoen kommer til å variere fra person til person, men hun anbefaler å bruke minst en liten del av hver lønnsslipp til denne bøtta.

Dag 10: Organiser skatte- og arbeidsrelaterte kvitteringer

McLay sier at de fleste vanligvis ikke trenger å holde kvitteringer for hvert eneste kjøp, men at hun anbefaler å henge på de som har å gjøre med noe skatterelaterte (som veldedighetsgivende) eller noe du kan få refundert gjennom arbeidsplassen din. "Sett opp en mappe [digital eller papir] for kvitteringer relatert til veldedighetsgivende og alt annet du planlegger å kreve [som et fradrag]," legger Derus til. Hvis du betaler på nettet, kan du gjøre en undermappe i innboksen for å arkivere alt inn der. Det vil gjøre livet ditt litt enklere å komme skattesesong for å ha alt det papirene sammen.

Dag 11: Sett opp automatiserte regningsbetalinger

Å sette av 20 minutter til å planlegge automatisk betaling av elektriske, telefon-, kabel- og studielånsregninger (for å nevne noen) kan spare tid og penger angst hele resten av året. "Noen mennesker kan ikke være i stand til å sette opp automatiserte betalinger på alle regningene sine-du må gjøre det som er best for budsjettet ditt-men jeg anbefaler absolutt automatiserte betalinger for kredittkortregningen din i det minste," sier McLay. “Automatiser det for å møte minimum, så hvis du har noen rester av penger du vil bidra, kan du gjøre det manuelt.”Derus sier at hun setter en Cal -påminnelse for seg selv å betale alle regninger som ikke automatiserer, slik at ingenting faller ved veikanten.

Dag 12: Sett en Cal -påminnelse for å sjekke bankkontoen din

Med dine automatiske betalinger på plass, kan det være enkelt å skifte til en "sett det og glemme det" mentalitet, men det er viktig å fortsatt holde øynene opp for bank- og kredittkortkontoer. Derus anbefaler å sjekke bankkontosaldoen din manuelt minst en gang i måneden for å sjekke inn med deg selv og sikre at det ikke har vært noen uautoriserte kostnader. "Jeg har en tendens til å be folk om å sjekke balansen på en" etter behov "-basis, men det er også apper og innstillinger som kan fortelle deg når balansen går under et visst antall," sier hun. “Det kan tjene som en påminnelse om at du kanskje har overpent den måneden, eller at du trenger å overføre litt penger fra sparepengene dine for å dekke eventuelle kommende regninger.”

Dag 13: Oppdater alle dine økonomiske passord

Det er praktisk talt umulig å huske alle passordene dine for alt. Dessverre er det ikke akkurat sikkert å holde dem alle skrevet ned på en post-it ved siden av den bærbare datamaskinen. McLay anbefaler å bruke en passord -app, som Dashlane eller keeper. På den måten trenger du bare å huske passordet for at. Bruk denne dagen til å gi alle dine økonomiske passordlignende nettbank og 401 (k) log-ins-en sikker oppdatering, og lagre dem i passordbeskytteren din. Ferdig og gjort.

Dag 14: Ha en pengedato

Pengedatoer er på tide at du skjærer ut for å sjekke inn med økonomien din-eller bare krysse av for en pengebelatt oppgave du har hatt i tankene dine. De Leon omtaler dette som ukentlig finanstid, og sier selv bare 15 eller 20 minutter utgjør en forskjell. "Folk prøvde å gi meg denne rare unnskyldningen for at de ikke hadde tid [til å administrere pengene sine]," sa De Leon på Well+Goods oktober -talknitt -arrangement, "og la oss bare nippe til det i knoppen og gjøre tiden. Når du tillater deg selv å fokusere på noe, vil du bli overrasket over hvordan det utvides.”Du kan logge deg på bankkontoer og se etter uvanlige utgifter, eller nå ut til HR og øke ditt 401 (k) bidrag hvis det er noe du har ønsket å gjøre. Eller bruk denne tiden til å snakke om økonomien din med S.O. Viktigst av alt, setter pris på trinnene du allerede har tatt denne måneden. Du har det bra.

Dag 15: Evaluer kredittkortalternativene dine

Praktisk talt når du går inn i en butikk eller trinn på et fly, er kredittkorttilbud dinglet foran deg. Som en generell regel sier McLay å holde seg langt borte fra butikk kredittkort. “De oppfordrer bare til mer utgifter!" hun sier. Men bortsett fra det, sier hun at hvis du er en ansvarlig regning, kan det å ha et kredittkort fra en bank eller et flyselskap bidra til å bygge din kreditt og også tilby belønninger.

Hvis du ikke har kredittkort- eller er interessert i å åpne et nytt med bedre fordeler- bruk denne dagen til å undersøke hva som er der ute. Hvis du for eksempel reiser mye, kan du se hvilke kort som tilbyr poeng uten blackout -datoer. (Hint: Du kan finne flere tips for klokt ved å bruke kredittkortbelønninger for å betale for å reise hit.) Hvis du har mange kredittkort, er ikke butikken som McLay ikke tenker på hvilke trinn du kan ta for å redusere din avhengighet av en rekke kort for å gjøre budsjetteringen din mer strømlinjeformet. (Det er viktig å merke seg at raskt kansellering av et antall kort på en gang kan påvirke kredittpoengene dine negativt. Flere detaljer om det her.)

Dag 16: Kategoriser sparepengene dine

Mange mennesker har bare en sparekonto som de trekker alt fra nødpengene, deres reisepenger osv. Men det er faktisk en god idé å ha flere sparekontoer (inkludert ovennevnte nødfond) for å holde pengene øremerket til spesifikke formål. "Når folk faktisk navngir sparekontoer uansett hva det er de sparer for, er det mer sannsynlig at de oppfyller målet sitt," legger McLay til.

I dag, åpne forskjellige sparekontoer for hvert av sparemålene dine og gi dem forskjellige navn. "Når du gjør dette, gjør det at det virker som mindre av et offer å ikke bruke penger i øyeblikket fordi du legger dem mot noe spesifikt," sier McLay. (Bare husk å lese det fine utskriften før du åpner en ny konto for å sikre at den ikke krever et minimums saldo eller har et gebyr.)

Dag 17: Sett opp en automatisk overføring fra sjekken til sparekontoen

McLay anbefaler å sette opp automatiske uttak til dine forskjellige sparekontoer fordi det tar bort arbeidet. På den måten vokser du sparepengene dine uten engang å måtte synes at om det.

Dag 18: Øk ditt 401 (k) bidrag

I dag sjekker du inn på pensjonssparing. "Når det gjelder å bidra til 401 (k), ønsker du i det minste å gjøre prosentandelen bedriftene dine, hvis det er noe som tilbys deg, og hvis det er innenfor dine økonomiske midler," sier Marineau. Bruk 15 minutter i dag bare å logge på 401 (k), IRA eller annen pensjonsinvesteringskonto og se hvor du er på. Er du fornøyd med hvor mye du bidrar? Trenger du å gjøre noen justeringer?

Hvis du ennå ikke har meldt deg på en pensjonsinvesteringskonto, er det ikke tid som i dag! Pensle opp alternativene dine for å velge den som passer best for din individuelle situasjon, og automatiser deretter disse betalingene.

Dag 19: Gjør sparestrekkmål

På dette tidspunktet kan du føle deg overveldet av alle de forskjellige sparebehovene der ute: Nødfondet ditt, pensjonisttilværelse, sparer for et mål osv. Og McClay sier at det ikke er uvanlig å føle at du ikke har noe igjen for å spare etter at du har betalt gjentagende utgifter. ”Mange sier: 'Jeg har ikke penger. Det er bare borte, 'sier hun.

Hvis det å spare et fast beløp føles skremmende eller umulig, kan du prøve å lage strekkbesparelsesmål for deg gjennom året. Shannah Compton Game, en sertifisert økonomisk planlegger, anbefaler å dele opp året i tre måneder. "Planlegg ut året ditt spredt der sluttmålet ditt er kanskje 5 til 10 prosent," sa hun tidligere til godt+bra. Selv 1 prosent er greit, sa hun, så lenge du sparer noe.

Dag 20: Vurder å møte med en finansiell rådgiver

Du har gjort en god jobb denne måneden å få dine økonomiske ender på rad. Men det kan være verdt å snakke med en finansiell rådgiver for ekstra veiledning, spesielt hvis du går gjennom en stor livsendring (ekteskap, starter en virksomhet, kjøper et hjem osv.). En finansiell rådgiver ser på økonomien din helhetlig for å hjelpe deg med å strategisere den beste måten å oppfylle dine store bilder mål. Og nei, du trenger ikke å være arving etter å ansette en. Prisene varierer, men ifølge Torabi belaster de vanligvis 1 prosent av dine underliggende eiendeler per år.

Hvis du er interessert, kan du søke etter en som bruker anerkjente tjenester som National Association of Personal Financial Advisors, og sørg for å intervjue dem for å se om du liker dem før du ansetter dem.

Dag 21: Ha en pengedato

Akkurat som den siste pengedatoen din, bruk denne tiden til å ta vare på ubetalte regninger og sjekke inn hvordan du gjør det når det gjelder å oppfylle budsjetteringsmålene dine. Du har laget mye av endringer denne måneden, så ikke bli overrasket-eller freaked out-hvis du må lage noen justeringer.

Dag 22: Utforsk en sparekonto med høy avkastning

"En sparekonto med høy avkastning er en bankkonto som gir deg en høyere rente for innskudd enn en tradisjonell sparekonto," forklarer bestselgende forfatter og pengeekspert Nicole Lapin. “Online banker kan tilby dette fordi de ikke har overhead koster tradisjonelle banker gjør.”Dette kan hjelpe deg med å få mer ut av sparepengene dine uten å måtte gjøre hva som helst I tillegg til å legge penger bort. Og igjen, når du sjekker ut alternativene dine, må du huske å se om sparekontoen med høy avkastning er interessert i gebyrer månedlige vedlikeholdsgebyrer. Vær oppmerksom på hva det er som kostnadene kan oppveie de annonserte fordelene.

Dag 23: Sett et investeringsbudsjett

"Jeg anbefaler, om mulig, folk avsetter 15 prosent av lønnsslippet til deres fremtidige selv, noe som betyr 401 (k) og investering," sier Lapin, og understreker at dette bør gjøres etter at du føler at nødfondet ditt allerede er i en godt sted. Hvis du er ny på å investere, fraråder Lapin mot å kjøpe individuelle aksjer, i stedet kjøpe et Exchange Traded Fund (ETF) eller et indeksfond, som er en tryggere innsats. (Hvis den siste setningen hørtes ut som et annet språk, føler vi deg-og vi anbefaler å ta en gander på Hell Yeah Groups WTF er investeringer? serie.) Så gjør du investering av budsjettet automatisk ved å registrere deg for en app som Robinhood, Acorns, Betterment og Stash, som alle gjør det harde arbeidet for deg.

Dag 24: Lytt til en økonomisk podcast

For de uinnvidde kan investering være skremmende, men det er podcaster som kan bryte det ned for deg. Lapin har sin egen podcast og sier at hun også er tilhenger av James Altuchers podcast. Marineau of Credit Karma er virkelig i De mer rettferdige øre, som ofte fokuserer på pengeemner som spesifikt påvirker kvinner. Det er en mer engasjerende måte å lære om penger uten å sile gjennom tette artikler om emnet.

Dag 25: Gjør "Markedsundersøkelser" på lønnen din

En del av å få kontroll over økonomien din innebærer å forstå inntektene dine potensielle fordi du igjen påvirker hvor mye du kan spare og investere. Tatt i betraktning at den gjennomsnittlige kvinnen lager 80 øre på dollaren som menn gjør (med enda større forskjell for minoritetskvinner), kunne alle av oss stå for å sjekke inn og se om vi blir betalt rettferdig. Sjekk ut hva standardlønnsområdet er for jobben din ved å bruke nettsteder som Glassdoor eller Payscale, slå opp hvordan selskapets økonomi gjør det, og hvis du er komfortabel, kan du spørre kolleger eller tidligere kolleger du stoler på hvis de vil være villige til å dele hva de lager. Gjør forskningen nå slik at du kan be om en økning når tiden er inne.

Dag 26: Finn din "budsjettkompis"

Du vet hvordan treningskompiser kan hjelpe deg med å holde deg ansvarlig overfor dine treningsmål? Finn den samme typen person for din økonomi-en budsjettkompis, hvis du vil. “Forplikt deg til å sjekke inn med hverandre noen få uker og bytte tips. De vil hjelpe deg med å holde deg ansvarlig; Du vil hjelpe deg med å holde dem ansvarlige; Og dere er begge så mye nærmere å leve de livene du ønsker og fortjener, ”fortalte Torabi tidligere godt+bra.

Dag 27: takle et økonomisk hinder du har satt av

Dette er din * siste * handlingsrike dag i måneden før pengedatoen din i morgen. Bruk 15 minutter i dag for å fokusere på alt du har satt av. Automatisere veldedighetsgivelsen din, reforhandle Spotify -abonnementet ditt, lage en liste over utgiftene relatert til det kommende bryllupet du har, rullet over et tidligere 401 (k) ... hva som har vært truende i bakhodet, krysset det av ditt mentale til -LIG listen vil bidra til å senke eventuell angst for penger du har følt. (Som De Leon sier, er en god tommelfingerregel å bruke ikke mer enn 20 prosent av tiden din "å freaking out" om økonomien din-men 20 prosent er helt normal.)

Dag 28: Ha en pengedato-og sett opp tilbakevendende hver måned

Ta noen minutter å reflektere over all fremgangen du har gjort den siste måneden-og gjør en kort takknemlighet meditasjon for å anerkjenne ditt harde arbeid. Sjansen er stor for at du er en pokker for mye mer organisert enn du var i 2019. Og vet at dette bare er begynnelsen på året du har gjort fred med økonomien din. Avslutt utfordringen ved å sette en gjentakende pengedato på kalenderen din en gang i uken. På den måten holder du opp alle dine gode intensjoner hele året.

*Ved å registrere deg, vil du også bli lagt til vårt brønn+gode nyhetsbrev.

Nysgjerrig på å prøve ut de andre fornyelsesplanene våre? Du er bare 28 dager fra å være sterkere enn noen gang-eller fra å ha sunnere spisevaner.