5 pensjonsplanleggingsfeil å unngå, ifølge økonomiske planleggere

Feil 2: Prøver å gjøre alt selv

Økonomi kan være komplisert, så ikke vær redd for å utsette eksperter på området hvis budsjettet tillater det. "For noen mennesker er pensjonsplanlegging ganske grei. Men hvis du har et stort eiendom, flere kontoer, forskjellige mottakere eller en komplisert skattesituasjon, kan det være verdt å snakke med en finansiell rådgiver som kan hjelpe deg med å holde deg organisert, sier Benson.

Ideelt sett bør disse ekspertene være mennesker som veileder deg i din spesifikke situasjon, sier grønt. "Vi anbefaler på det sterkeste å samarbeide med en finansiell planlegger eller rådgiver for å bygge en plan som er like unik som du og dine mål er, for å gi deg en best mulig sjanse til å oppnå dem," sier hun. "Økonomiske planleggere er ikke en størrelse som passer alt-og de skal ikke si at de er. Møt eller veterinær minst to økonomiske planleggere for å sikre at de passer riktig for deg.""

Når du velger en finansiell rådgiver, anbefaler Green å stille deg følgende spørsmål:

1. Støtter diversitetsverdiene til eksperten dine verdier?
2. Har de tjenestene du leter etter?
3. Kan de møte deg der du er?
4. Snakker de språket ditt, eller snakker de alle Lingo?
5. Er de gjennomsiktige om gebyrstrukturen deres?
6. Er de legitimert?

Feil 3: feilberegning av figuren du trenger for å trekke deg

"Du vil ikke undervurdere hvor mye penger du trenger i pensjonen, men du vil heller ikke overvurdere," sier Benson. "Overvurdering betyr at du får mindre å leve av nå. Å bruke en pensjonskalkulator kan hjelpe deg med å komme med riktig nummer for deg.""

Når du har en figur og en plan for å møte det tallet, må du gjøre ditt aller beste for å holde deg til det-uansett hvordan markedene ebb og flyt. "Når markedet blir ustabilt, lik det vi opplever nå på grunn av inflasjon og en forestående lavkonjunktur, ikke bytt planen din," sier Green. "Vi anbefaler vanligvis ikke å endre investeringsplanen din som svar på markedsvolatilitet. Vi tror at å investere konsekvent, gjennom UP-markeder og ned markeder, generelt er den beste planen for et langsiktig mål.""

Feil 4: Ikke vurdere skattefordelte kontoer

Selv om det kan føles morsomt og spennende å spille i aksjemarkedet, må dine skattefordelte kontoer-eller pensjonskontoer som tilbyr en skattefordel eller skattefritak.

"Det første du bør spare til pensjon er din arbeidsgiver-sponsede 401 (k) plan, hvis du har en," sier Green. "Disse pengene kommer direkte ut av lønnsslippen din før de treffer bankkontoen din, så du kan knapt legge merke til."Dette er spesielt viktig hvis arbeidsgiveren din samsvarer med 401 (k). Som grønne bemerker, er dette i utgangspunktet gratis penger; Ikke gå glipp av det.

Når du har sjekket av 401 (k) -boksen, vil du se på individuelle pensjonsordninger (IRAs) neste. Bidrag til disse kontoene gir skattefri vekst på sparepengene dine.

Feil 5: Tenker på pensjonsplanlegging som en økonomisk "oppgave"

Når din pensjonsplanleggingsstrategi er i gang, vil du sannsynligvis føle en følelse av selv stolthet og sikkerhet-og det kan være styrkende. "Vi får alle mer eller mindre begrepet selvpleie tid ut av dagen for å ta vare på din mentale, emosjonelle og fysiske helse," sier Green. "Kanskje det er på tide å sette pensjon og økonomisk helse i" egenomsorg "-bøtta, og ikke bare den" økonomiske oppgaven "-bøtta, og starte en rutine som mer åpenbart kobler 'i dag du' med 'Future You', sier Green.