Jeg mistet funksjonen min, og nå dypper jeg inn i sparepengene mine, hvordan jeg jobber mot økonomisk stabilitet

Dette betyr at jeg i løpet av det neste halvåret regner med å pådra meg minst $ 40.000 i medisinske regninger. Sparepengene mine er omtrent borte, og frilansarbeidet jeg har tatt på siden jeg blir permittert knapt dekker de månedlige utgiftene mine, enn si disse enorme uforutsette kostnadene. Jeg vil gjerne kunne ha en plan for ikke bare å betale disse umiddelbare regningene, men også for å spare etter dette jobbtapet. Jeg er bare ikke sikker på hvordan jeg skal gjøre det.

Som et resultat av dette overveldende økonomiske behovet, er jeg nå aktivt på jakt etter en heltidsjobb i stedet for å holde meg til frilansskriving. Men fordi frilansoppgavene jeg for øyeblikket har-og trenger å beholde for å holde meg økonomisk flytende-er så tidkrevende, har jeg problemer med å finne tid i det hele tatt å søke etter en heltidsjobb. Ytterligere å presse denne situasjonen er den virkeligheten at jeg snart vil være ute av provisjon i en viss tid på grunn av operasjonen min. Og hvis jeg er veldig, veldig heldig, vil det være en baby som på en eller annen måte støtter på slutten av all denne kampen.

"Vi har sett permitteringer over hele landet ... folk kommer til å lure på hva de skal gjøre når dette skjer og deres bestlagte planer blir kastet opp i luften.”-Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Financial Consultant

Selv om detaljene i situasjonen min er unike, sier Fidelity Investments visepresident, finansiell konsulent Ryan Viktorin, CFP, at jeg ikke er alene om å navigere i mindre enn ideelle økonomiske forhold i disse dager i disse dager. "Vi har sett permitteringer over hele landet starte, men det kan bli mye verre i en lavkonjunktur," sier hun. “Mange mennesker kommer til å lure på hva de skal gjøre når dette skjer og deres bestlagte planer blir kastet opp i luften. Det kan være veldig skummelt.”

Mens hun og Rita Assaf, visepresident for pensjonisttilværelse og college-produkter for Fidelity Investments, er enige om at situasjonen min er tøff, er de i stand til å tilby veiledning for å styre stressnivået mitt, trierer økonomien min til heltidsarbeidet kan oppnås, og innstilling meg opp for suksess i fremtiden med hensyn til å spare etter jobbtap. Her er deres topp tips:

7 tips for å lage en lagringsplan etter tap av jobb, ifølge økonomiske fagpersoner

1. Prioriter å søke etter en bestemt type heltidsarbeid

Først og fremst forteller Viktorin og Assaf meg at min nåværende prioriteringsfunn på heltid-er en smart, gitt at det forhåpentligvis vil sette meg opp med sunn og regelmessig lønn. For dette formål påpeker de at stillinger med veletablerte selskaper som har en klar forretningsban. "Å ta en jobb hos et større firma kan gi flere fordeler og derfor stabilitet slik at du kan føle at du klatrer ut av situasjonen din," sier Viktorin.

Gitt utgiftene til IVF i fremtiden min, påpeker Viktorin også at noen selskaper tilbyr fulle eller delvis fruktbarhetsfordeler. Så det kan være fornuftig å forske på de selskapene spesielt for å se hvilke stillinger de har tilgjengelig.

2. Finn ut hva jeg trenger for å føle meg tilregnelig og trygg i løpet av denne tiden

Uten jevn inntekt har jeg følt meg mer komfortabel med å bruke kredittkort for å betale regningene mine, slik at jeg kan holde flytende i stedet for å tømme sjekk- og sparekontoer ned til ingenting. (Lav bankbalanser holder meg oppe om natten!) Assaf sier at dette er greit hvis det hjelper meg å overleve situasjonen med min fornuft intakt. "Det er ikke noe som heter en størrelse som passer alle råd når det gjelder økonomi," sier hun. “Hvis det, mentalt er det fornuftig å beholde kontantene, er det helt bra!”

Når det er sagt, er det nøkkelen til å spore at de alene kan føre meg til å anskaffe gjeld som er nøkkelen til å spore fordi de alene kan føre meg til å anskaffe gjeld.

3. Tjen pengene jeg gjøre har jobb hardere for meg

Når det er sagt, bemerker Assaf at hvis jeg skal beholde kontantene på bankkontoen min, bør jeg se etter en sparekonto med høy avkastning for å overføre den til. "Når rentene øker, kan du få opptil fire prosent på kontantene dine," sier hun. “Så få det til å fungere for deg.”

4. Hold øye med kredittkortbalansen min

Selv om hun ikke er imot min fornuftige strategi for å generere et visst beløp av kredittkortgjeld for å holde kontanter på hånden, antyder Assaf å være strategisk om plastutgiftene mine. "Sjekk den årlige prosentsatsen (april) på kredittkortene dine, for hvis det er for høyt, kan det hende du legger deg inn litt av en sylteagurk over tid hvis du ikke kan foreta minst en minimumsbetaling på den," hun sier.

Å misliggjøre at minimumsbetaling må unngås for enhver pris, sier Assaf, fordi det kan øke rentene på gjelden og påvirke kredittpoengene mine negativt. Videre, å bære en balanse i det hele tatt, betaler jeg til slutt mer enn jeg ville gjort hvis jeg betalte kontant eller på annen måte i sin helhet. "Å ha betalingene dine automatisk avgitt ut av kontoen din hver måned kan bidra til at du ikke går glipp av en betaling," sier hun.

5. Konstruere et lufttett nytt budsjett

Assaf og Viktorin forteller meg også at det er på tide å skape en månedlig budsjett som reflekterer min nåværende omstendighet. "Budsjetter får et dårlig rykte," sier Assaf. "De er ikke ment å være restriktive, men fungerer heller som retningslinjer for å hjelpe deg med å forstå nøyaktig hvor mye du kan bruke uten å måtte bekymre deg-og de er for folk på alle inntektsnivåer.”

"Budsjetter fungerer som retningslinjer for å hjelpe deg med å forstå nøyaktig hvor mye du kan bruke uten å måtte bekymre deg-og de er for folk på alle inntektsnivåer.”-Rita Assaf, VP Retirement and College Products, Fidelity Investments

Det første trinnet, sier hun, er å ta en oversikt over det jeg bruker. "Å vite hva som kommer inn og hva som går ut av bankkontoen din hver måned er det første trinnet i å spare penger," sier Assaf. “Dette vil gi deg sjansen til å se hvor mye du avskalles for Essentials (tenk: boligkostnader, dagligvarer, forsikring, tilbakebetaling av gjeld) kontra hva du betaler for hyggelig å ha, som å spise ute eller underholdning.”

De andre kategoriene-"Nice-to-Haves"-er det som deretter må kuttes ut av budsjettet mitt der det er mulig i løpet av denne vanskelige tiden, sier Viktorin. For eksempel er det sannsynligvis fornuftig å stoppe min (om enn, lille) månedlige veldedighetsgivende til jeg er tilbake på beina med jevn inntekt og en plan for å betale ned gjeld og fortsette sparing, sier hun.

Hun bemerker også at abonnementsgebyr virkelig kan legge opp, så det kan hende meg til å inventar alle disse gebyrene-tenk Dropbox, Netflix osv.-og se hvilke som kan kuttes for nå. Disse er ganske enkelt henne Forslag til lagring, men; Viktorin bemerker at det er opp til meg å bestemme prioriteringene mine og endre budsjettet mitt deretter.

6. Se på fruktbarhetsrelaterte betalingsplaner

Mens Assaf erkjenner at det er vanskelig å få forsikringsdekning eller noen form for lettelse for belastningen av IVF -kostnader, sier hun at noen fruktbarhetskontorer tilbyr betalingsplaner og notater at det er verdt å spørre meg om dette er noe de gjør. Det kan også være lavere priser for å betale kontant. Hvis ikke, kan jeg vurdere å ringe andre lokale IVF -leverandører for å sammenligne kostnader og betalingsalternativer.

Siden min nåværende strategi er å sette alt på kredittkort, vil disse alternativene definitivt være bedre måter å gå om mulig, ettersom gjelden ikke vil påløpe renter.

7. Vær klar med en plan for når det er på tide å begynne å spare igjen

Når jeg har forlatt denne nødperioden (*Prayers Hands Emoji*) og gjenopptatt heltidsarbeid med en jevn og sikker lønnsslipp, sier Assaf og Viktorin at det er nøkkelen til å være klar med en ny spareplan å sette på plass.

Det første trinnet i denne retningen er å nevne og pris mine sparemål-hva jeg sparer for (e.g. pensjonisttilværelse, et hus, et nødfond) og hvor mye jeg vil spare. Fordi mange av sparemålene mine vil være store, anbefaler Assaf å henvende seg til dem med babytrinn. "Det kan være lurt å dele de største målene dine i undergoer som du lettere kan oppnå innen en kortere tidsramme," sier hun.

Når disse målene er satt, kan de bakes i budsjettet mitt, sier Assaf. Hvis målet mitt er å sette sammen et nødfond på $ 30.000, kan jeg gå tilbake i månedlige sparemål for det fondet ved å se på hva jeg har råd til å spare hver måned, hvor mye tid jeg vil ta for å redde det, eller begge deler. Uansett hvilket månedlig beløp jeg lander på, vil da bli lagt til som en ikke -forhandlingsobjekt i budsjettet mitt.

Når tiden er inne, sier Assaf også å være strategisk om måten disse pengene spares på. For eksempel, sier hun, kan det være lurt å sette opp separate kontoer for separate mål. “For kortsiktige mål-de planlegger å oppnå innen tre år-du vil kanskje holde deg til kontanter som holdes i sjekk, regelmessig besparelse eller sparekontoer med høy avkastning og kontantlignende investeringer, for eksempel innskuddsbevis (CDS) eller pengemarkedsfond, sier hun.

En annen vurdering er å sette litt penger i en Roth IRA, som kan hjelpe meg å spare til pensjon, men også gi meg muligheten til å få tilgang til midler hvis jeg trenger dem. I motsetning til en rekke andre pensjonssparingskontoer, tillater en Roth IRA uttak uten straff eller skatt av flere årsaker som gjelder min situasjon, inkludert visse medisinske utgifter, fødselen til et barn og førstegangskjøp av hjemmet.

"For sparemål som er lenger ute," legger Assaf til, "kan du vurdere.”

Velvære Intel du trenger-uten at BS du ikke registrerer deg i dag for å ha de siste (og største) trivselsnyhetene og ekspertgodkjente tipsene levert rett til innboksen din.