Hvordan du kan beskytte deg mot medisinsk gjeld, fordi helsevesenet vårt ikke gjør det

"Høye regninger, spesielt de som ender i samlinger, kan endre pasientens evne til å få en jobb, kvalifisere seg til et pantelån, betale pantelånet eller til og med få fremtidig medisinsk behandling. Det er avgjørende at pasienter vet at de har rettigheter og alternativer hvis en katastrofal regning kommer for dem, sier Donovan. Nedenfor veier hun på tre eksempler på hvordan et medisinsk problem kan føre deg til å tape penger-og hvordan du kan redusere sjansen for å gå i gjeld.

En motorsykkelulykke med uoverkommelige kostnader uten lomme

Sam Bendall, 35, er en krydret motorsyklist på og terreng fra Sør-California. Han jobber som frilansfotograf og har en heltidsjobb som gir medisinsk forsikring for ham og kona. I november i fjor dro han til motorsykkelrally med noen venner i nærheten av Julian, California. Området er fjernt og fullt av terrengmotorsykkelstier. Som Bendall forteller det: “Jeg var på en mellomstore eventyrmotorsykkel som veier rundt 450 pund, og jeg bare gikk tom for talent.”

Bendall trente som EMT før sin nåværende heltidsjobb, og da sykkelen falt på høyre ben den dagen, sier han at han visste at den var ødelagt nesten umiddelbart. Da de første respondentene ankom, prøvde de å få ham til å ta en luftambulanse-ofte omtalt som et livsflyging, men Bendall nektet fordi han ikke trengte det. ”Jeg fortalte dem at jeg visste hva samtykkestyrene var, og jeg trengte ikke, og vil heller ikke livsflyvningen, selv om det var en smertefull to timers tur til sykehuset. Jeg ville ikke ha en $ 50 000 flytregning.”

Paramedikerne ankom og fraktet ham til et traumeanlegg omtrent to timer unna, og Bendall hadde røntgenbilder gjort. Legene bekreftet at han hadde et spiralbrudd i høyre tibia, en felles pause for motorsykkelulykker, og en som krevde kirurgi for å installere en titanstang og gjenopplive Bendalls fibula. To dager senere ble han på vei hjem på krykker med instruksjoner om rehabilitering.

Så fikk han regningene. "Dette er første gang jeg har måttet takle noe i den medisinske verden, og det er forbløffende ... de overbiller alt," sier han. “Og jeg har god forsikring!”Så langt sier han at forsikringen hans har blitt fakturert mer enn 86 000 dollar for hans omsorg. “De vil at jeg skal betale rundt 7.100 dollar. Vi har rett og slett ikke råd til det.”

“De vil at jeg skal betale rundt 7.100 dollar. Vi har rett og slett ikke råd til det.”

I situasjoner som dette anbefaler Donovan en rekke handlinger som forbrukerne kan ta. “Bruk din EOB, eller forklaring av fordeler, papirarbeid som et våpen på dine egne vegne. Ikke betal noe før du får det, og sammenlign det med det som faktisk skjedde mens du var på anlegget kontra hva du ble fakturert for. Forsikre deg om at det som skjedde samsvarer med det som kommer i posten, sier hun.

Hun påpeker også at mange stater har lover som forhindrer det som kalles "overraskelsesfakturering", en praksis der en leverandør fakturerer en pasient for balansen til overs etter at de er betalt av forsikringsselskapet. (Det er for øyeblikket 25 stater som har lover som beskytter forbrukerne mot denne praksisen.)

Til slutt, i tilfeller som dette der det å betale et så stort beløp ville være en økonomisk kamp, ​​anbefaler Donovan å forhandle direkte med sykehuset eller medisinsk pleieanlegg du besøkte etter at forsikringen har betalt sin del av regningen. “For eksempel kan du spørre om de vil godta Medicare -frekvensen, eller bruke et nettsted som HealthCareBlueBook.com for å finne ut kostnader, ”og be om disse prisene.

Og ikke vær redd for å be om økonomisk hjelp. “Mange sykehus har økonomiske assistanseprogrammer, men ofte vil de ikke fortelle deg med mindre du spør. Du kan også be om å sette opp en betalingsplan, sier hun. “Sykehus vil få betalt, så hvis du er villig til å betale dem, vil de samarbeide med deg.”Og hvis du ikke kvalifiserer for sykehusets økonomiske bistandsprogram, kan du be dem om å henvise deg til et eksternt program. “Det er mange programmer som er satt opp spesielt for å hjelpe pasienter i økonomiske vanskeligheter.”

En hundebitt med en mystisk regning

James Jarrett er frilansforfatter innen medisinsk og sykepleiefeltet. Tilbake i mai i fjor fikk han en snøring på fingeren etter å ha brutt opp en hundekamp mellom hunden sin og en annen. Han dro til legevakten for behandling, selv om han ikke hadde forsikringsdekning. "Standarden for omsorg i dyrebitt-tilfeller er å få serien med rabiesskudd, men jeg var ekstremt trygg på at det ikke var noen reell risiko for rabies i dette tilfellet, og kanskje enda viktigere var jeg uforsikret. Jeg nektet skuddene, så vel som medisiner, sier Jarrett.

På grunn av arbeidet hans var Jarrett godt klar over hvordan overbilling skjer, så han var veldig forsiktig med hvilken omsorg han aksepterte og hva han avviste mens han var på ER. "Jeg har en viss forståelse av hvordan noen av disse tingene fungerer, og den latterlige mengden av kraftmedisinske organisasjoner kan holde over pasienter ved å skape helt vilkårlige priser og legge en belastning for pasienten for å bekrefte nøyaktigheten av regningen," sier han.

Jarrett sier at etter sitt besøk mottok han tre forskjellige regninger: en fra radiografen som tok røntgenbilder av fingeren, en fra sykehuset, og en mystisk regning fra en akuttlege-gruppe. Totalt av alle tre var rundt 3 500 dollar. "Den siste regningen var den mest forvirrende fordi den inkluderte en kostnad på rundt $ 1800 fra en lege som jeg aldri hadde sett," sier han. Han er sikker på dette fordi personen som hadde tilsyn med omsorgen var sykepleierutøver.

Måneder senere, da Jarrett prøvde å få en oversikt over de mystiske kostnadene og bestride gebyret for legen han aldri så, fikk han løpende. Samtaler og e -postmeldinger gikk ubesvart, og han fikk gjentatte ganger feil kontaktinformasjon. Til slutt henvendte han seg til Patient Advocate Foundation, som ba ham presse på for en spesifisert regning. Det gjorde han, men det medisinske anlegget nektet gjentatte ganger å sende ham en. Han sier at etter omtrent tre måneder med å prøve, endte han opp med å forhandle om å betale 500 dollar med en avbetaling av $ 45 per måned.

"Husk at dette var måneder etter besøket, og hele tiden sjekket jeg også kredittpoengene mine for å bekrefte at jeg ikke hadde blitt truffet med en samling," sier Jarrett. “Så etter å ha taklet den enorme hodepinen, og til slutt fått regningen redusert, bestemte jeg meg for å bare rulle med den.”

Donovan sier at Jarrett hadde rett i å be om en spesifisert regning. "Ofte vil regninger bare ha et generelt dollarbeløp på dem, og du må be om å få en spesifisert regning. Definitivt spør. Du kan ikke gå gjennom regningen hvis du ikke har all informasjonen, sier hun. Og gjennomgang av gebyrene er viktig. “Omtrent halvparten av alle medisinske regninger har feil i seg, noe som kan føre til en senket regning når det er justert. Sjekk at de ikke fakturerer deg for tjenester du ikke hadde, medisiner du ikke tok, eller fasiliteter du ikke brukte.”

En ultralyd med unødvendig lading

Til og med Donovan, som er godt kjent med å håndtere medisinske regninger takket være jobben sin ved National Patient Advocacy Foundation, har betalt feilaktige regninger og møtt sine egne problemer med medisinske kostnader. I januar 2019, da hun var gravid med sitt tredje barn, bestemte hun seg for å spore alle de tilhørende kostnadene på et regneark.

”Jeg brukte sykehusforenede jordmødre fordi du kan bruke jordmødre til en ukomplisert fødsel, og det senker kostnadene dine. Mellom andre og tredje trimester av svangerskapet mitt ble praksisen kjøpt av den lokale sykehuskjeden, sier Donovan. “De ville at jeg skulle få en ultralyd, og jeg dro til ultralyden på deres splitter nye sykehusanlegg.”

Selv om Donovan allerede hadde hatt to sunne fødsler, insisterte legen som så på ultralyden hennes at hun måtte komme inn for ultralyd med månedlige intervaller. Hun sa at hun visste at hun ikke trengte dem, og snakket med legen til primæromsorgen før hun gikk til tilleggsavtaler. "Det var et godt eksempel på høy pris på lav verdi," sier hun. “Og legen min bekreftet at det ikke var noen grunn til [ekstra ultralyd].”Som et resultat kansellerte hun avtalene.

Noen uker senere fikk hun en regning for $ 250, og hun sier at sykehuset fakturerte forsikringen sin 1100 dollar for den første ultralyden-som virket som en veldig høy pris. Så Donovan ringte hennes forsikring for å bekrefte at hun skulle betale. Forsikringen hennes (feilaktig) fortalte henne at hun burde, og hun sendte sjekken den dagen. To uker senere fikk hun en ny regning: $ 287 for legen. “Forsikringsgiveren var ikke oppmerksom og ga meg dårlige råd. Jeg burde ikke engang ha betalt $ 250 på den første regningen, sier hun.

Det endte med å ta åtte måneder, mer enn 17 samtaler-inkludert flere konferansesamtaler med det medisinske anlegget og hennes forsikringsselskap-og trusselen om rettslige skritt for Donovan for å få henne $ 250 tilbake. Men, forklarer hun, “Jeg er noen som er i topp 1 prosent av å vite hvordan jeg skal takle disse tingene.”De fleste ville aldri visst at de betalte en regning de ikke var ansvarlige for.

Faktisk koster feil på medisinske regninger rutinemessig pasienter mye penger. Mens Donovan til slutt ga opp å spore kostnadene på regnearket sitt, fant hun ut at omtrent halvparten av regningene hun fikk over varigheten av svangerskapet var feil. Hun sier at ved å fange feilene, sparte hun mer enn $ 650.

Hun fant ut at omtrent halvparten av regningene hun fikk over varigheten av svangerskapet var feil. Hun sier at ved å fange feilene, sparte hun mer enn $ 650.

Derfor foreslår hun at du holder deg flittig og gjør ditt beste for å holde rede på kostnadene dine når du går gjennom en medisinsk prosess. Mens de fleste medisinske faktureringsfeil og problemer ikke er ufulle eller forsettlige, kan de fremdeles forårsake store økonomiske problemer for pasienter. “Hvert år blir medisinsk fakturering mer kompleks, prosedyrer blir lagt til, og hver faktureringskode kan modifiseres en rekke ganger, så det lar åpne sjansen for feil. Jeg tror ikke at det er mange mennesker der ute som prøver å belaste folk mer, ”sa Donovan. “Det meste av tiden den medisinske faktureringen blir rotet fordi den er komplisert.”

Til syvende og sist er imidlertid den beste lovbruddet mot medisinsk gjeld et godt forsvar: Når du velger forsikring, velger du riktig plan for dine behov, før du selv setter foten på et medisinsk kontor. Forsikre deg om at du vet hvilke leger som er i forsikringens nettverk. "Du vil ha den laveste ut-av-lommen hvis du ikke forvillet deg til en leverandør av nettverk," sier Donovan, som også anbefaler å se legen din før du oppsøker spesialister. "Hun kan være i stand til å hjelpe, og kostnadene dine vil være lavere enn et besøk til en spesialist.”

Det er også viktig å kjenne dine rettigheter, og lære forskjellen mellom egenandeler, premier og kostnader uten lomme. Gjennomgå regningene, og når du ser noe galt, snakk opp og hold deg til kanonene dine. "Så mange ganger er problemene nødvendigvis forsikringsplanen, det er at det er så mange feil og feil, og det er en så stor tid suge og så vanskelig å få sortert disse tingene," sier hun.

Til slutt, hvis du trenger hjelp, kan du be om det. Det er for-profit og ideelle organisasjoner som tilbyr hjelp til å forhandle og administrere medisinske regninger. Mens de for-profit-organisasjonene har en tendens til å være kostbare, og belaster opptil $ 200 per time for sine tjenester, er det ideelle organisasjoner som National Patient Advocacy Foundation og andre som kan hjelpe deg med å forhandle om regninger, rette ut faktureringsproblemer og gi støtte. Du kan ikke være i stand til å forhindre en skade eller en sykdom, men du har vanligvis litt kontroll over hvor mye medisinsk behandling til slutt koster deg-og å gjøre alt du kan for å senke utgiftene dine er det første trinnet for å forhindre gjeld.