Budsjettet '50/30/20 'er nøkkelen til å spare penger (eller betale ned gjeld) uten å gå glipp av livets lille luksus

2. Vurder om du trenger å justere for å begrense nødvendigheter til 50 prosent

Den viktigste delen av 50/30/20 budsjettet som sikrer at dets fleksibilitet og bærekraft er 50 prosent delen, ifølge Leahy og Cummings. Å fordele bare halvparten av din hjemlønn til nødvendighetene er det som lar deg finne litt vingrom med resten av pengene dine. Men det kan være lettere sagt enn gjort.

Hvis du finner ut at du regelmessig bruker mer enn halvparten av budsjettet til det grunnleggende, kan du undersøke om det er steder å lage trimmer. Hvis du for eksempel bor i et spesielt dyrt boligmarked og finner ut at leien din alene utgjør mer enn 50 prosent av din hjemlønn, kan du vurdere å få en romkamerat. Tilsvarende kan shopping i en storboksbutikk for dagligvarer og kjøpe i bulk hjelpe deg med å kutte ned mengden du bruker på hverdagens mat.

3. Bestem verdiene dine, og bruk dem som en guide

På dette tidspunktet kan du ganske enkelt justere de nåværende utgiftene og sparing for å samkjøre med rammeverket 50/30/20, og det vil være helt greit. Men å utforske hvordan pengene dine blir tildelt også gir muligheten til å optimalisere det nye budsjettet for verdiene dine.

Å finne ut hva disse verdiene er-og samkjøre utgiftene og sparevanene dine med dem-er et underdiskutert stykke økonomisk velvære som 50/30/20 budsjettet hjelper til. "Det handler om å skifte tankesett for å fokusere på det du verdsetter, og lage en plan slik at pengene dine stemmer overens med det," sier hun.

For eksempel bestemmer du kanskje at du akkurat nå verdsetter sparing for fremtiden din mer enn dagens utgifter på måltider eller turer, så bestemmer du deg for å tildele den 30 prosent delen av 50/30/20 rammeverket mot sparing og den mindre 20 prosent delen av livsstilsutgifter.

Utover å fordele 50 prosent av din hjemlønn for nødvendigheter, er ikke budsjettets tall satt i stein, sier Cummings. “Du kan leke med den andre halvparten av paien basert på hvor du er på din økonomiske reise.”

Naturligvis betyr det at budsjettet også kan bøye seg på den ene eller den andre måten når omstendighetene dine endres, både på kortsiktig og langsiktig. For eksempel, hvis du er noen som veldig verdier er ute av huset om sommeren, enten det er på lengre ferier eller utflukter med venner til lokale aktiviteter, kan det være lurt å tildele mer av budsjettet til livsstilsutgifter i de månedene-som kan bety å redusere at utgiftene og øker sparefordelingen om vinteren, sier Leahy.

I alle fall er det lurt å betrakte budsjettet 50/30/20 som et løst (snarere enn stivt) rammeverk, og justere det for å samkjøre med verdiene dine når de skifter over tid.

4. Ikke glem ditt fremtidige selv

Det kan være lett å rettferdiggjøre mer livsstilsutgifter nå-som er basert på dine nåværende verdier, livsfase eller omstendigheter-men det betyr fortsatt ikke at du bør skimp også mye på delen av budsjettet dedikert til sparing og gjeld.

Innenfor den delen sier Leahy at det er viktig å i det minste inkludere pensjonssparing, som bidrag til en Roth IRA (spesielt hvis bidrag til en arbeidsgiver-levert 401 (k) ikke allerede kommer ut av din hjemlønn). Og for å gi din fremtidige selvmaksimumsfleksibilitet, er det også viktig å inkludere regelmessige betalinger mot gjeld i den (omtrent) 20 prosent delen, slik at du ikke avvikler å betale mer i renter nedover linjen.

Spesielt foreslår Kennedy å prioritere lønnsinnhold som har høye renter, samt gjeld med lav kontroll (for å få dem ut av veien). Og Leahy anbefaler å holde seg på toppen av kredittkortgjelden fordi det har en måte å raskt legge opp, noe som fører til mer problemer i fremtiden hvis du forsinker nå.