Den 100 millioner dollar grunnen til at du bør være økonomisk rådgivning fra påvirkere og sosiale medier

Og linjen mellom generell utdanning og oppmuntrende risikabel oppførsel kan være uskarp. I desember 2022, U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) belastet åtte påvirkere for svindel i en aksjeforhold på 100 millioner dollar. Domstolens innlevering hevder de tiltalte “engasjert i en ordning for å 'pumpe og dumpe' verdipapirer basert på falsk og villedende informasjon og materielle utelatelser om de verdipapirene som de tiltalte publiserte på sosiale medier -plattformer.”

Vær oppmerksom på at ikke all informasjonen er lyd, anvendelig for deg, eller det beste trekket for økonomien din. "Det er hyggelig å ta informasjonen og slags prosessering, men det betyr ikke at du må handle på den," sier Judi Leahy, seniorformuesrådgiver for deg.S. Forbrukerformueforvaltning hos Citi. “Sosiale medier er helt mettet med all slags informasjon og økonomiske hacks, men det er virkelig ingen snarvei til det, og det jeg sier til kundene mine er at det kan være å fungere for noen, men det fungerer kanskje ikke for deg.”For eksempel kan du se en video som forklarer hva en Roth IRA er, eller hvordan du oppretter et grunnleggende budsjettoversikt. Det kan være nyttig å vite om disse alternativene, men å avgjøre hvor mye av lønnsslippen din du vil bidra til en Roth Ira-eller om det er risikabelt å åpne en er det beste alternativet for deg basert på informasjon fra et sosiale medier-innlegg.

Vær spesielt årvåken om råd om å investere og kjøpe aksjer, som alle har et visst risikonivå. "Spesielt når du snakker om investeringsanbefalinger, vil implementeringen av dette rådet være annerledes for hver investor," sier Tate. “[Investeringsprinsipper som] Risikotoleranse, tidshorisont og investeringsmål mangler alle i samtalen fordi du ikke kan diskutere alt dette i en video på 60 sekunder.”

Finansråd Røde flagg

Det er noen generelle røde flagg å se etter når de vurderer økonomisk rådgivning fra påvirkere, sier ekspertene. Vær på vakt mot alt som virker som et å bli rikt raskt opplegg eller som fremmer risikofylt atferd, sier Leahy; Hun siterer råd som ikke å betale ut kredittkortet ditt som risikabelt, noe som kan tanke kredittpoengene dine og forårsake langsiktige problemer. Spesifikke aksje- og investeringsanbefalinger er også røde flagg. Husk at fordi personlig økonomi bare er den personlige anekdoter om hva som fungerte for noen kanskje ikke passer best for deg. Og ikke stol på noe bare fordi det gikk viralt. Engasjementstall, som visninger og følger, er ikke et mål på pålitelighet og dyktighet. "Finans er ikke popkultur," sier Leahy.

Hvordan veterinær økonomisk rådgivning, inkludert kilder og kvalifikasjoner

Et av de tøffeste aspektene ved å konsumere råd på nettet er å finne ut hva kvalifikasjonene er av folket som doling ut tips. Det er visse sertifiseringer som fagpersoner kan inneholde for å utpeke at de er kvalifiserte til å gi økonomisk rådgivning og regulert av føderale byråer.

"Hvem som helst kan kalle seg en finansiell planlegger eller ekspert, så det har virkelig skapt fremveksten av den sertifiserte økonomiske planleggeren, eller CFP, [sertifisering], noe som betyr at personen er legitim og reguleres av et byrå," sier Travis Sholin, CFP , en finansiell rådgiver ved Keystone Financial og adjunkt professor i finans ved University of Nebraska i Omaha. “Så mange prøver å kalle seg eksperter, så vi må ha en måte å skille oss fra hverandre.”

Lisensierte fagpersoner er regulert av SEC, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), eller begge deler, sier han, og kan ha flere sertifiseringer. “Det avhenger bare av hvordan de er lisensiert og hvordan virksomheten og organisasjonen deres er satt opp.CFP -er lager planer som tar hensyn til en persons hele økonomiske bilde, mens økonomiske rådgivere fokuserer spesielt på aksjer og investeringer.

"Finans er ikke popkultur."-Judi Leahy, senior formuesrådgiver for deg.S. Forbrukerformueforvaltning hos Citi

De fire vanligste sertifiseringene er serien seks, syv, 65 og 66 lisenser, noe som betyr at den profesjonelle har bestått de aktuelle eksamenene og har sagt ja til å følge forbrukerbeskyttelseslover-og bli straffet hvis de ikke gjør det. "For å kunne selge et aksjefond, må du ha en serie seks eller syv, og for å selge et individuelt aksje eller børshandlet fond (ETF), må du ha en serie 65 eller 66," forklarer han. Han påpeker at folk som ikke har disse lisensene, ikke er holdt på disse standardene. "Du ser ikke mange lisensierte personer som legger ut fordi alt må overvåkes," legger han til.

De må også røpe interessekonflikter. (I oktober bøtelegget SEC Kim Kardashian $ 1.26 millioner for ikke å opplyse om at et kryptoselskap betalte henne $ 250 000 for å legge ut om symbolene sine.) Noen sosiale medieplattformer, inkludert Instagram og Tiktok, krever at folk som legger ut for å markere om et innlegg inneholder sponset innhold; Tiktoks reklamepolitikk har retningslinjer om økonomiske videoer.

Hvordan få god økonomisk rådgivning

I følge ekspertene som er intervjuet, trenger ikke lyd og personlig økonomisk rådgivning å være utenfor rekkevidde, og det er litt god informasjon tilgjengelig på sosiale medier. De sier at mange sertifiserte økonomiske planleggere og rådgivere ikke bare jobber med velstående kunder, og er en god sjekk for å bekrefte eventuelle økonomiske råd fra påvirkere du har sett på sosiale medier. Noen firmaer belaster ikke minimum og tilbyr gratis konsultasjoner, og andre rådgivere vil samarbeide med kunder på begrenset eller abonnementsbasis, sier Tate og Sholin. Banken din kan også tilby noen gratis eller rimelige tjenester.

Finansielle rådgivere, sertifiserte økonomiske planleggere og akkrediterte kapitalforvaltningsspesialister (AAMS), en annen type akkreditert finansiell profesjonell, bruker alle kundenes spesifikke interesser for å skreddersy planer for dem. Dana Palma, CEPA og AAMS, en finansiell rådgiver ved Edward Jones og styremedlem i Association of African-American Financial Advisors, sier kvalifiserte fagpersoner tar hensyn til en kundes personlige mål, interesser og komfort med risiko. Hun anbefaler å søke etter rådgivere på anerkjente firmaers nettsteder og gjennom organisasjoner som fokuserer på enkeltpersoner med spesifikk legitimasjon.

Det er også noen nyttige online verktøy for å forske på investeringer og å veterinere kvalifikasjonene til folk som gir økonomisk rådgivning. Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) leverer et verktøy som heter BrokerCheck der forbrukere kan se om en finansiell profesjonell er registrert, har lisenser og har avsløringer eller oppgjør. "Jeg ville være på vakt hvis personen som har informasjon eller en aksjeidee ikke var en registrert person eller ikke tilknyttet," sier Leahy.

Føderale og statlige myndigheter tilbyr også utdanningsverktøy. I en video som ble lagt ut på SECs Twitter -konto, advarte SEC -styreleder Gary Gensler forbrukerne om ikke å henvende seg til kjendiser, påvirkere og underholdere for investeringsrådgivning. Han oppfordret forbrukerne til å bruke byråets database, Edgar, til å søke i selskapets økonomi og siste innleveringer før han foretar investeringer. Den føderale regjeringen gir også ressurser for investorer på nettet, og enkeltstater kan gi sine egne ressurser. For eksempel har Californias avdeling for økonomisk beskyttelse og innovasjon verktøy for investorer også.